主婦でもできる！楽天証券のつみたてNISA結果報告と新NISAへの移行

こんにちは、ゆるミニマリスト主婦のくうかです。

ですが、もしもの時のため、老後のため、少しでも貯金を増やしておきたいですよね。

私も重い腰がなかなか上がらなかったのですが、調べてみるとつみたてNISA（現在は新NISA）ならできるかも！？とついに一歩踏み出しました。

全くわからないところからのスタートでしたが、はじめてみることが大切だったんです。

５年経過し、プラス約140万円増えています！

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専業主婦のはじめての投資はつみたてNISA！2024年からは新NISAへ自動移行

初心者なためまずはそこから疑問だったのですが、調べてみると投資の中でも利益が非課税なものがあります。

• iDeCo（→ iDeCo公式サイト）
• つみたてNISA（→ つみたてNISAの概要｜金融庁）

非課税なこの２つは、初心者には優しい制度ですね。

20歳以上の専業主婦ならどちらでもはじめることはできますが、夫の収入からになりますので夫に相談しました。

夫は投資にはあまり興味がなく、私がやってみたいという意思にも少々否定気味…。

両者を比較すると、こうなります。

	新NISA（旧つみたてNISA）	iDeCo
対象年齢	18歳以上	20歳〜65歳
年間投資上限額	最大360万円※つみたてと成長枠併用の場合	最大81万6000円※自営業者等の場合
売却タイミング	いつでも引き出し可能	原則60歳まで引き出し不可
所得控除	なし	あり

iDeCoも良いのですが、iDeCoは年金という位置付けなので60歳まで引き出せない。つみたてNISAはいつでも引き出し可能。

働いていないのでiDeCoの所得控除の恩恵もない。

ということで、初心者からするとハードルが低い「つみたてNISA」にしました。

2024年からは新NISAのつみたて投資枠へと自動で移行されました。以下で制度の内容がわかりやすく説明されています。

関連：NISAを知る：金融庁

つみたてNISAと新NISAの違い

新NISAになると何が変わるのか？と私も疑問に思い、つみたてNISAと新NISAの違いを、わかりやすく表にしました。

種類	旧NISA		新NISA
	つみたてNISA	一般NISA	つみたて投資枠	成長投資枠
対象年齢	日本国内に在住の18歳以上
年間投資枠	40万円	120万円	120万円	240万円
非課税保有期間	20年間	5年間	無制限
口座開設期間	2023年まで		恒久化

新NISAの大きなポイントは、３つ。

20年縛りだったのがなくなったので、慌てて口座開設しなくても大丈夫ということに。

そして、懐事情に余裕のある方は、今までよりもっと投資額を増やしても良いですね。（私は無理。笑）

新NISAは、

• 口座開設
• 投資先と投資額の設定

をおこなってしまえば、あとは傍観できます。

上がったり下がったりが当たり前なので、一喜一憂してしまう方は見ない方が良いでしょう。←私は見ちゃってへこんでました。笑

新NISAは長期投資。上がる年もあれば下がる年もあります。どっしりと構えて。

専業主婦が新NISAで楽天証券を選んだ理由

新NISAに移行する際に証券会社も変えても良かったのですが、私は楽天証券のままにしました。

その理由として、私は日ごろから楽天経済圏の人。楽天ポイントが増えるのはとってもありがたいんです。

銀行も楽天銀行を選んでおくとさらにメリットがあります。

楽天経済圏の人が楽天証券で新NISAを始めるメリットは２つ。

1. ハッピープログラムで金利を少しでも上げたい
2. 楽天ポイントを少しでも増やしたい

①楽天銀行との連携「ハッピープログラム」で金利を上げたい

楽天銀行＆楽天証券の口座連携（マネーブリッジ）に申し込み、ハッピープログラムにエントリーすると、

1. 自動入出金（手数料無料）
2. 普通預金金利が年0.10%に優遇
3. 月末時点の残高に応じて10ポイント以上の楽天スーパーポイントが貯まる

という恩恵を受けることができます。

1. 自動入出金

毎月自分で操作せずとも、楽天銀行から楽天証券へ自動で手数料無料で入金してくれます。

はじめ私は意味がわからず、適当に自分で楽天証券へ入金操作してしまいました。

数日後、自動でその入金が銀行に戻ってきて、そしてさらに後日、設定した通りに自動で入金が行われていました。

ということは、完全に私が余計なことをしてました。笑

2. 普通預金金利が年0.10%に優遇

この金利はかなり高いのではと感じています。

楽天銀行で定期預金をやるより高いです。

ただし2022年4月1日以降は、普通預金残高が300万円を超える額に対しては年0.04%に改定されます。

3. 残高ごとに楽天スーパーポイントが貯まる

こちらも2022年4月1日より、ポイント獲得条件が変わります。

獲得条件が「一定の残高を保有している場合」から「一定の残高をはじめて達成した場合」に変更となります

ポイント進呈条件の変更に関するお知らせ

②楽天ポイントを少しでも増やしたい

• ポイント投資で貯まる

楽天ポイントで投資すると、ポイント最大＋１倍になります。（条件ありなのでチェック要）

• クレジットカード決済で貯まる

積立の引落に楽天カードのクレジットカード払いを利用すると、決済額に応じて最大１％の楽天ポイントが付与されます。

＼ クレカ払いでさらにポイントアップ！ ／

【体験談】主婦がつみたてNISAを楽天証券で口座開設

専業主婦の私が、楽天証券でつみたてNISAの口座開設をした際の体験談を紹介します。

はじめに、楽天証券の総合口座・NISA口座を同時に開設します。

開設までは郵送が入るので、多少時間がかかって面倒かもしれません。

つみたてNISA・新NISAの保有商品

私は投資先を３つ選びました。新NISAでも継続です。毎月の掛け金もあわせて紹介します。

銘柄	掛け金
楽天・全米株式インデックス・ファンド	23,400円
楽天・全世界株式インデックス・ファンド	5,000円
eMAXIS Slimバランス（８資産均等型）	5,000円

今までは年間で満額の40万円になるように調整していたけど、2024年からの新NISAでは上限がなくなったので、調整しなくて済みます＾＾

とはいえ、お金の余裕はないので半端な円単位を切り上げただけなのですが。笑

銘柄は悩みに悩んで、はじめはこの２つを買いました。

• 楽天・全世界株式インデックス・ファンド（全世界株式）
• eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）

せっかくの楽天なので楽天にしかない商品と、もう１つは不安もあったのでバランスの良い商品を、と考えてこうなりました。

たくさんのネット記事を読んで決めたのですが、しばらく楽天全世界のほうが微妙で…。

2019年6月からは新たに好調な米国株式を増やして、配分も変えました。

• 楽天・全米株式インデックス・ファンド

上記の２つより多めに配分しています。

主婦のつみたてNISAの結果報告！満額でどのくらい増えた？

私の2018年からのつみたてNISAの結果報告です。毎年満額（40万円）を投資していました。

年月	NISA資産額	投資額	トータルリターン
2018年12月	361,259円	400,000円	-38,741円
2019年12月	891,400円	800,000円	+91,400円
2020年12月	1,426,492円	1,200,000円	+226,492円
2021年12月	2,347,792円	1,600,000円	+747,792円
2022年12月	2,577,067円	2,000,000円	+577,067円
2023年12月	3,794,245円	2,400,000円	+1,394,245円

2018年はマイナスに終わりました。きっと全体的に下降気味だったのでしょう。そう思いたい。

2019年はプラスに。楽天全米を増やしたのが吉と出た！やはり好調のようです。

2020年は世界的に色々あって一時期下がっていましたが、また回復してきたのかな。プラスになっていてホッとしました！

2021年も順調に増えてくれたようです。目に見えて資産額が増えていってワクワクします。

2022年は前年より下がってしまいました…。残念。

そして2023年は約140万円に…！前年の倍以上に増えてるー！！？？何があった？笑

【まとめ】主婦の楽天証券つみたてNISAから新NISAの結果報告

専業主婦の私がつみたてNISAをはじめて５年が経ち、上がったり下がったりで現在は新NISAへ移行しましたが初年度より１００万円以上増えました。

増えてきた額を見ていると、やっぱり夫にも投資を始めてほしいなぁ。（せめてiDeCoを…）

専業主婦で投資が詳しくない私でもはじめることができたので、何もやらないでいるよりは、少しでも何かを始めるということが大事なのかなと感じています。

ジュニアNISAもやっておけば良かったかな…。でもリスクもあるので子どもが大人になってから自分でやってもらう方が良いのかなとも思います。

わが家の家計管理方法をまとめたので、ご興味があればぜひ読んでみてください。