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くうか
整理収納・ゲーム・プログラミングが好きな40代専業主婦。小学生兄妹と夫の4人家族。
小さなおうちに引っ越して収納が減っちゃった!少しずつ物を減らしているゆるミニマリストでもあります。
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専業主婦の楽天証券つみたてNISA、資産の推移

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こんにちは、ゆるミニマリスト主婦のくうかです。

もしもの時のため、老後のため、貯金を少しでも増やしておきたい!

そう願って2018年度から重い腰を上げて始めてみた、つみたてNISA。

専業主婦。投資は初心者です。

全くわからないところからのスタートでした。

くうか

しかし、ただ銀行に預けているだけより増えているので、始めてみて良かったですよ!

Contents

専業主婦が楽天証券のつみたてNISAを始めました

「投資って専業主婦にはどうなんだろう?できるのか?やってもいいのか?」

「iDeCoやつみたてNISAは利益が非課税なのね。
って、普通は利益に税金かかるんだ!?」←知らなかった

「税金がかからないならやってみようかな!」

という、思いつきで始めることにしたつみたてNISA。

iDeCoも良いのですが、iDeCoは60歳まで引き出せないつみたてNISAはいつでも引き出し可能、ということで始めるにはハードルが低い『つみたてNISA』にしました。

専業主婦でもできますよ♪

制度の内容がわかりやすく説明されています。
つみたてNISA早わかりガイドブック : 金融庁

つみたてNISAを簡単に説明すると…

  • 少額からの積立が可能で、非課税の投資枠に年間最大40万円まで積み立てることができる
  • 2037年までの制度で、40万円×20年=最大800万円を積み立てることができる(延長されるかも?)
  • 金融庁が厳選した商品なので、安定的な資産形成ができる

そして、出た利益が非課税だということが1番ポイントが高いのではないかと思います。

つみたてNISAは投資先と投資額を設定してしまえば、あとは傍観できます。
むしろあまり状況をチェックしない方が良い気がします。

上がったり下がったりが当たり前のようなので、一喜一憂してしまう方は見ない方が良いでしょう。←私は見ちゃってへこんでました。笑

似たような制度にiDeCoもありますが、iDeCoは所得控除ができるので節税になり、働いている方にはiDeCoがおすすめされるようです。
イデコ公式サイト|老後のためにいまできること、iDeCo|国民年金基金連合会

ちょうど楽天銀行口座を開設したばかりだったので、証券会社も同じグループの楽天証券にしました。

この組み合わせはマネーブリッジと金利の高さが魅力的ですね。

口座開設はちょっと面倒、しかし最初を乗り切ればあとは放置!

  1. 開設の申込をして、本人確認書類のアップロード。
  2. 手続き完了後、「ログイン情報のお知らせ」が書留郵便にて送付される。
  3. 楽天証券のホームページで初期設定をする。
  4. マイナンバーを登録する。

開設までは多少時間がかかり、少々面倒です。

しかしここを乗り切り設定が済めば、あとは放置できるので楽です♪

非課税期間が始まっているし、1か月でも早く積立を始めたかったので、②の送付にヤキモキしました。

口座連携サービス『マネーブリッジ』が楽だしお得!

楽天銀行&楽天証券の口座連携(マネーブリッジ)を設定すると、

  • 自動入出金(手数料無料)
  • 普通預金金利が年0.10%に優遇
  • 取引ごとに楽天スーパーポイントが貯まる

という恩恵を受けることができます。

自動入出金

毎月自分で操作せずとも、楽天銀行から楽天証券へ自動で手数料無料で入金してくれます。

最初は意味がわからず、適当に自分で楽天証券へ入金操作してしまいました。
数日後、自動でその入金が銀行に戻ってきていました。笑
そして後日、設定した通りに自動で入金が行われていました。

ということは、完全に私が余計なことをしてましたーΣ(・ω・ノ)ノ!
以降はマネーブリッジにおまかせしています。

普通預金金利が年0.10%に優遇

この金利はかなり高いのではと感じています。
楽天銀行で定期預金をやるより高いです。

取引ごとに楽天スーパーポイントが貯まる

以前は取引ごとにポイントが貯まっていき、毎日積立するとその分ポイントがどんどん増えていっていたようですが、2019年6月26日より『月間3件まで』と条件変更が行われました。

私は以前のお得情報を知らなかったので特に影響なしですが…。

参考リンク
口座連携マネーブリッジ
ハッピープログラムのエントリーで楽天ポイントも貯まります

保有商品

ずっとこの2つを買い続けていました。

楽天・全世界株式インデックス・ファンド(全世界株式)
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)

しかし楽天全世界のほうがずっといまいちで…(´・ω・`)

2019年6月から新たに好調なこちらを増やして、配分も変えました。
上記の2つより多めに配分しています。

楽天・全米株式インデックス・ファンド

専業主婦の楽天証券つみたてNISA、資産の推移を公開

こんなんなってます~!

年月つみたて資産額評価損益
2018年12月361,259円-38,741円
2019年12月891,400円+91,400円
2020年12月1,413,767円+213,767円

2018年はマイナスに終わりました。
きっと全体的に下降気味だったのでしょう。そう思いたい。

2019年はプラスになりましたね。
楽天全米がやはり好調のようです!

2020年は世界的に色々あって一時期下がっていましたが、また回復してきたのかな。
プラスになっていてホッとしました!

くうか

やっぱり楽天全世界より全米の方が調子がいいです。
eMAXIS Slimバランスはずっと安定しています。

専業主婦が楽天証券のつみたてNISAをやってみた感想

老後2,000万円なんてとてもじゃないけど遠い額ですが、何もやらないでいるよりは、少しでも何か始めるということが大事なのかなと思います。

わが家の家計ではつみたてNISAを満額で積み立てるくらいしか今のところ余裕はないのですが、私のブログ収益が上がりつつあるので、そこも投資に回すのも面白いかも…?なんて思い始めています。

くうか

やって良かったと思える結果で終わりたいですね!

わが家の家計をまとめました

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関連キーワード #丁寧な暮らし #ミニマリスト

この記事を書いた人

ゆるくミニマリストを目指している中1小5兄妹のママ。
整理収納アドバイザー2級、元システムエンジニア。
小さなおうちに引っ越して収納が減っちゃった!少しずつ物を減らしてシンプルな空間にしたいと思っています。

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