投資がわからない主婦が唯一やってみた楽天証券の新NISA！年1回報告

こんにちは、ゆるミニマリスト主婦のくうかです。

以前は専業主婦だったし自分には縁がないかなと思っていたけど、調べてみるとつみたてNISA（現在は新NISA）なら私にもできそうだとわかりました。

もしもの時のため、老後のため、少しでも貯金を増やしておきたいですし！

何もわからないところからのスタートでしたが、はじめてみることが大切だったんです。

7年経過し、投資額の倍程度に増えています！

ただ銀行に預けているだけより増えているので、やってみて良かったと感じています。この記事ではそんな私の唯一の投資を紹介していきます。

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主婦や専業主婦でも新NISAで積立投資ができる

初心者なためまずはそこから疑問だったのですが、調べてみると投資の中でも利益が非課税なものがあります。

• iDeCo（→ iDeCo公式サイト）
• つみたてNISA（→ つみたてNISAの概要｜金融庁）

非課税なこの2つは、初心者には優しい制度ですね。

利益が非課税とは、投資や取引で得た利益（運用益、配当、売却益など）に対し、本来かかる約20%の所得税・住民税が免除される状態です。主に「新NISA」や「iDeCo」を活用し、中長期的な資産形成を促進する目的で設定されています。

（AIの概要）

新NISAは18歳以上、iDeCoは20歳からはじめることができますが、専業主婦だった頃は夫の収入からになるので一応夫に相談しました。

私の夫は投資にはあまり興味がない人で、私がやってみたいという意思にも少々否定気味…。

両者を比較すると、こうなります。

	新NISA（旧つみたてNISA）	iDeCo
対象年齢	18歳以上	20歳〜65歳
年間投資上限額	最大360万円※つみたてと成長枠併用の場合	最大81万6000円※自営業者等の場合
売却タイミング	いつでも引き出し可能	原則60歳まで引き出し不可
所得控除	なし	あり

iDeCoも良いのですが、iDeCoは年金という位置付けなので60歳まで引き出せない。新NISAはいつでも引き出し可能。

働いていない場合は、iDeCoの所得控除の恩恵もない。

ということで、専業主婦だった私は初心者からするとハードルが低い「つみたてNISA」を選びました。

2024年からは新NISAのつみたて投資枠へと自動で移行に。以下で制度の内容がわかりやすく説明されています。

つみたてNISAと新NISAの違い

新NISAになると何が変わるのか？と私も疑問に思い、つみたてNISAと新NISAの違いを、わかりやすく表にしました。

種類	旧NISA		新NISA
	つみたてNISA	一般NISA	つみたて投資枠	成長投資枠
対象年齢	日本国内に在住の18歳以上
年間投資枠	40万円	120万円	120万円	240万円
非課税保有期間	20年間	5年間	無制限
口座開設期間	2023年まで		恒久化

新NISAの大きなポイントは、3つ。

20年縛りだったのがなくなったので、慌てて口座開設しなくても大丈夫ということに。

そして、懐事情に余裕のある方は、今までよりもっと投資額を増やしても良いですね。（私は無理。笑）

新NISAは、

• 口座開設
• 投資先と投資額の設定

をおこなってしまえば、あとは傍観できます。

上がったり下がったりが当たり前なので、一喜一憂してしまう方は見ない方が良いでしょう。←はじめ私は見ちゃってへこんでました。笑

新NISAは長期投資。上がる年もあれば下がる年もあります。どっしりと構えて…！

私が新NISAで楽天証券を選んだ理由

新NISAに移行する際に証券会社を変えても良かったのですが、私は楽天証券のままにしました。

その理由として、私は日ごろから楽天経済圏の人。投資でも楽天ポイントが増えるのはとってもありがたいんです。

銀行も楽天銀行を選んでおくとさらにメリットがあります。

楽天経済圏の人が楽天証券で新NISAを始めるメリットは2つ。

1. マネーブリッジで金利を上げられる
2. 楽天ポイントを増やすことができる

理由①「マネーブリッジ」で金利を上げられる

楽天銀行＆楽天証券の口座連携（マネーブリッジ）に申し込みむと、

1. 普通預金の金利が優遇される
2. 自動入出金（手数料無料）
3. ハッピープログラムで楽天ポイント獲得

  楽天銀行×楽天証券連携サービス「マネーブリッジ」｜楽天証券

1. 普通預金の金利が優遇される

• 普通預金残高300万円以下：年0.18%
• 普通預金残高300万円以上：年0.12%

※2024年9月1日時点

少しでも金利が高い方がいいと思う方には、嬉しい優遇だと思います。

2. 自動入出金

マネーブリッジの設定をすれば、毎月自分で操作せずとも、楽天銀行から楽天証券へ自動で手数料無料で入金してくれます。

忘れなくていいですね！

3. ハッピープログラムで楽天ポイント獲得

ハッピープログラムにエントリーすると、

• ATM手数料が最大7回／月無料に
• 振り込み手数料が最大3回／月無料に
• 楽天ポイントの獲得倍率が最大3倍に

という恩恵が受けられます。

この回数で私は十分足りています。

理由②楽天ポイントを増やすことができる

• ポイント投資で貯まる

楽天ポイントで投資すると、ポイント最大+1倍になります。（条件ありなのでチェック要）

1ポイントでもSPUの条件を達成するので、設定しておくといいですよ。私も毎月1ポイントだけしています。

  ポイント投資（投資信託）について｜楽天証券

• クレジットカード決済で貯まる

積立の引落に楽天カードのクレジットカード払いを利用すると、決済額に応じて最大2％の楽天ポイントが付与されます。

  クレカ積立（楽天カードクレジット決済）について｜楽天証券

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【体験談】主婦のつみたてNISA・新NISAを楽天証券で口座開設＆結果報告

はじめに言っておくと、投資をするのはお金の余裕ができてからです。（これ絶対）

私がお金に余裕を持たせられるようになったのは、家計の見直しを徹底したから。なるべくシンプルにお金の管理ができるようになると余裕が出てくると思います。

そのあとで投資の口座を開設しましょう。

それでは、専業主婦の私が、楽天証券でつみたてNISAの口座開設をした際の体験談を紹介します。

楽天証券で総合口座・NISA口座を同時に開設することができます。

つみたてNISA・新NISAの保有商品

2018年1月〜2024年1月まで積み立てていた銘柄は3つ。毎月の掛け金もあわせて紹介します。

銘柄	掛け金
楽天・全米株式インデックス・ファンド	23,400円
楽天・全世界株式インデックス・ファンド	5,000円
eMAXIS Slimバランス（８資産均等型）	5,000円

せっかくの楽天なので楽天にしかない商品と、ちょっと不安もあったのでバランスの良い商品を、と考えてこうなりました。

そして、2024年2月からは遅ればせながら見直して、新NISAで新たに心機一転！

銘柄	掛け金
楽天・プラス・Ｓ＆Ｐ５００	10,000円
楽天・プラス・オールカントリー	10,000円

王道だけど、やっぱりいいものを買っておきたいのでこうなりました。

同じ額を投資しておけば、どちらが伸びてるかわかりやすいかなと。

楽天プラスを選んだ理由は、やっぱり楽天経済圏の住人だからです。これからの伸びしろに期待！！

楽天証券つみたてNISA・新NISAの結果報告！どのくらい増えた？

私の2018年からのつみたてNISAの結果報告です。毎年満額（40万円）を投資していました。

年月	NISA資産額	投資額	トータルリターン
2018年12月	361,259円	400,000円	-38,741円
2019年12月	891,400円	800,000円	+91,400円
2020年12月	1,426,492円	1,200,000円	+226,492円
2021年12月	2,347,792円	1,600,000円	+747,792円
2022年12月	2,577,067円	2,000,000円	+577,067円
2023年12月	3,794,245円	2,400,000円	+1,394,245円
2024年12月	5,492,458円	2,803,133円	+2,689,325円
2025年12月	6,790,632円	3,127,133円	+3,663,499円

以下、その年ごとの感想を書き綴っています。

• 2018年はマイナスに終わりました。初っ端から泣ける。
• 2019年はプラスに。楽天全米を増やしたのが吉と出た！やはり好調のようです。
• 2020年は世界的に色々あって一時期下がっていましたが、また回復してきたのかな。プラスになっていてホッとしました！
• 2021年も順調に増えてくれたようです。目に見えて資産額が増えていってワクワク♪。
• 2022年は前年より下がってしまいました…。残念。
• 2023年は前年の倍以上に増えてるー！！？？米国好調。
• 2024年はさらに倍近くに！？嬉しい〜！（けどこの先ちょっと怖い）
• 2025年は倍にはならなかったけど、着実に増えていて良かった。

【まとめ】主婦の楽天証券つみたてNISA・新NISAの結果報告と現状

専業主婦だった私がつみたてNISAをはじめて7年が経ち、上がったり下がったりですが初年度より資産額は600万円以上増えました。

増えてきた額を見ていると、夫にも投資を勧めているけどまだダメです。断られました。笑

でも投資がよくわからない私でもはじめることができたので、何もやらないでいるよりは、少しでも何かをはじめるということが大事なのかなと感じています。

わが家の家計管理方法をまとめたので、ご興味があればぜひ読んでみてください。