つみたてNISAの満額での結果報告！専業主婦が楽天証券で口座開設して４年
こんにちは、ゆるミニマリスト主婦のくうかです。
くうか専業主婦だけど投資をしてみたい。でもできるのか不安…。
ですが、もしもの時のため、老後のため、貯金を少しでも増やしておきたいですよね。
私も重い腰がなかなか上がらなかったのですが、調べてみるとつみたてNISA（積立NISA）ならできるかも！？とついに一歩踏み出しました。
全くわからないところからのスタートでしたが、はじめてみることが大切だったんです。
４年経過し、プラス５７万円増えています！
くうかただ銀行に預けているだけより断然増えています。４年間のつみたてNISAの結果を報告していきます。
- 専業主婦だけど投資をしてみたい
- つみたてNISAでどの銘柄を買っているか知りたい
- つみたてNISA満額でどのくらい増えるのか知りたい
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専業主婦のはじめての投資は楽天証券のつみたてNISA
くうか専業主婦でも投資はできるの？やるとしたら何をすれば良いのかな？
初心者なためまずはそこから疑問だったのですが、調べてみると投資の中でも利益が非課税なものがあります。
- iDeCo（→ iDeCo公式サイト）
- つみたてNISA（→ つみたてNISAの概要｜金融庁）
非課税なこの２つは、初心者には優しい制度ですね。
20歳以上の専業主婦ならどちらもできますが、夫の収入からになりますので夫に相談しました。
夫は投資にはあまり興味がなく、私がやってみたいという意思にも少々否定気味…。
くうか何とか説き伏せて、１つだけならOKとの許可が！
両者を比較すると、こうなります。
iDeCoも良いのですが、iDeCoは年金という位置付けなので60歳まで引き出せない。つみたてNISAはいつでも引き出し可能。
働いていないのでiDeCoの所得控除の恩恵もない。
ということで、初心者からするとハードルが低い「つみたてNISA」にしました。
つみたてNISAとは？新NISAはどうすればいい？
つみたてNISAを簡単に説明すると…
- 少額からの積立が可能で、非課税の投資枠に年間最大40万円まで積み立てることができる
- 40万円×20年（非課税最長）＝最大800万円を積み立てることができる
- 金融庁が厳選した商品なので、安定的な資産形成ができる
2024年からは新NISAが始まりますが、現在つみたてNISAをおこなっている場合は、そのまま20年間は非課税期間で積み立てることができるようです。
新NISAの大きなポイントは、３つ。
- 投資上限金額の拡大
- 非課税期間の無期限化
- つみたて投資枠と成長投資枠が併用可
現NISAと新NISAは別管理だそうです。ということは、別々に投資枠を持てるということ。
くうかこれからNISAをお考えの方は、2024年からの新NISAを待たずに今すぐはじめた方がお得ですよ。
つみたてNISAは、
- NISA口座開設
- 投資先と投資額の設定
をおこなってしまえば、あとは傍観できます。
くうかむしろあまり状況をチェックしない方が良いです！
上がったり下がったりが当たり前なので、一喜一憂してしまう方は見ない方が良いでしょう。←私は見ちゃってへこんでました。笑
つみたてNISAは長期投資。長期で見ていかねば！
専業主婦がつみたてNISAで楽天証券を選んだ理由
つみたてNISAに楽天証券を選んだ理由をお話ししていきます。
私は日ごろから楽天市場で買い物をするため楽天カードや楽天銀行を既に持っており、さらには楽天グループならではのサービスが魅力的だったため、楽天証券を選びました。
理由①ポイントで投資
楽天ポイントで投資信託の購入ができます。※
なお500円以上のポイント投資で、楽天市場でのポイントが＋１倍に。
※期間限定ポイントは使えない
理由② 楽天カードのクレジット決済でポイントが貯まる
積立の引落に楽天カードのクレジットカード払いを利用すると、決済額100円につき1ポイントが付与されます。
＼入会時のポイントがすごい／
理由③楽天銀行との連携「ハッピープログラム」が魅力的
楽天銀行＆楽天証券の口座連携（マネーブリッジ）に申し込み、ハッピープログラムにエントリーすると、
- 自動入出金（手数料無料）
- 普通預金金利が年0.10%に優遇
- 残高10万円ごとに3～10ポイントの楽天スーパーポイントが貯まる
という恩恵を受けることができます。
1. 自動入出金
毎月自分で操作せずとも、楽天銀行から楽天証券へ自動で手数料無料で入金してくれます。
はじめ私は意味がわからず、適当に自分で楽天証券へ入金操作してしまいました。
数日後、自動でその入金が銀行に戻ってきて、そしてさらに後日、設定した通りに自動で入金が行われていました。
ということは、完全に私が余計なことをしてました。笑
以降はマネーブリッジにおまかせしています。
2. 普通預金金利が年0.10%に優遇
この金利はかなり高いのではと感じています。
楽天銀行で定期預金をやるより高いです。
くうかちょっと悲しい改定がきちゃいましたね。
3. 残高10万円ごとに楽天スーパーポイントが貯まる
こちらも2022年4月1日より、ポイント獲得条件が変わります。
獲得条件が「一定の残高を保有している場合」から「一定の残高をはじめて達成した場合」に変更となります
ポイント進呈条件の変更に関するお知らせ
くうか以前よりポイントが貯まりにくくなる…？
専業主婦がつみたてNISAを楽天証券で口座開設しました
楽天証券の総合口座・NISA口座を同時に開設します。
- 開設の申込をして、本人確認書類のアップロード。
- 手続き完了後、「ログイン情報のお知らせ」が書留郵便にて送付される。
- 楽天証券のホームページで初期設定をする。
- マイナンバーを登録する。
開設までは郵送が入るので、多少時間がかかって面倒かもしれません。
くうかしかしここを乗り切って設定が済めば、あとは放置できるので踏ん張りどころです！
つみたてNISAの保有商品
私は投資先を３つ選びました。掛け金もあわせて紹介します。
| 銘柄 | 掛け金 |
|---|---|
| 楽天・全米株式インデックス・ファンド | 23,333円 |
| 楽天・全世界株式インデックス・ファンド | 5,000円 |
| eMAXIS Slimバランス（８資産均等型） | 5,000円 |
月33,333円となるようにしています。
年間で満額の40万円になるように、面倒だけど年末が近くなると残りの数円を増額設定しています。
くうか夫に許された唯一の投資なので、意地でも満額投資するんだー！という意気込み…！
悩みに悩んで、はじめはこの２つを買いました。
- 楽天・全世界株式インデックス・ファンド（全世界株式）
- eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）
せっかくの楽天なので楽天にしかない商品と、あとは不安もあったのでバランスの良い商品を、と思いこうなりました。
たくさんの記事を読んで決めたのですが、しばらく楽天全世界のほうが微妙で…。
2019年6月から新たに好調なこちらを増やして、配分も変えました。
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド
上記の２つより多めに配分しています。
くうか吉と出るか…！？
専業主婦のつみたてNISAの結果報告！満額でどのくらい増えた？
2018年からのつみたてNISAの結果報告です。毎年満額を投資しています。
| 年月 | つみたて資産額 | 投資額 | トータルリターン |
|---|---|---|---|
| 2018年12月 | 361,259円 | 400,000円 | -38,741円 |
| 2019年12月 | 891,400円 | 800,000円 | +91,400円 |
| 2020年12月 | 1,426,492円 | 1,200,000円 | +226,492円 |
| 2021年12月 | 2,347,792円 | 1,600,000円 | +747,792円 |
| 2022年12月 | 2,577,067円 | 2,000,000円 | +577,067円 |
2018年はマイナスに終わりました。きっと全体的に下降気味だったのでしょう。そう思いたい。
2019年はプラスになりましたね。楽天全米がやはり好調のようです！
2020年は世界的に色々あって一時期下がっていましたが、また回復してきたのかな。プラスになっていてホッとしました！
2021年も順調に増えてくれたようです。目に見えて資産額が増えていってワクワクします。
そして2022年は前年より下がってしまいました…。残念。
くうか楽天全世界と全米が同じくらいになってきてました。
eMAXIS Slimバランスはずっと安定しています。
つみたてNISAの結果報告と専業主婦の楽天証券口座開設まとめ
つみたてNISAをはじめて４年経ちますが、上がったり下がったりで現在は初年度より57万円増えました。
専業主婦で投資が詳しくない私でもはじめることができたので、何もやらないでいるよりは、少しでも何かを始めるということが大事なのかなと感じています。
増えてきた額を見ていると、やっぱり夫にも投資を始めてほしいなぁ。（せめてiDeCoを…）
ジュニアNISAもやりたかったと今となっては思えます。
くうか家計に余裕があれば新NISAも参戦したいですね。
わが家の家計をまとめました
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